Cómo se puede negociar una deuda con el banco: Todo lo que necesitas saber

Cómo negociar deuda con un banco

Ya estemos comprando una casa, pidamos un préstamo para un coche o financiación para un negocio, contraer deudas con el banco es algo que queremos evitar, pero cuando no podemos afrontarla, debemos buscar una salida a este problema. Si tienes una deuda con el banco y no sabes cómo hacerlo, estás en el lugar adecuado. Vamos a contarte que pasos debes seguir para negociar tu deuda con el banco.

¿Cómo se contraen las deudas con el banco?

Antes de adentrarnos en los detalles de cómo negociar una deuda con el banco, es importante entender qué es exactamente una deuda bancaria. Una deuda con el banco es simplemente el dinero que debes al banco debido a un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito. Cuando no puedes pagar tus obligaciones financieras, esta deuda puede convertirse en un problema.

Hay muchas cuestiones por las que podemos contraer este tipo de deudas. La más frecuente son las hipotecas o préstamos personales. Cuando vamos a comprarnos una casa, debido al desembolso económico que supone, pedimos al banco ayuda con la financiación y eso nos hace contraer una deuda que debemos pagar todos los meses, ¿pero qué pasa si no podemos pagarla?

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Cómo negociar una deuda con el banco

Sea cual sea la entidad bancaria, en España existen mecanismos de negociación para proteger a ambas partes, y que ninguna de ellas quede desamparada ante la ley. En tu caso, al ser la persona que debe una cantidad de dinero, debes actuar de la siguiente forma para negociar esa deuda:

Paso 1: Evalúa tu situación financiera actual

Antes de comenzar cualquier negociación, es crucial que evalúes tu situación financiera actual. ¿Cuánto dinero debes al banco? ¿Tienes otros pagos pendientes? ¿Cuál es tu capacidad de pago actual? Responder a estas preguntas te ayudará a tener una visión clara de tu situación y te permitirá determinar qué tipo de negociación puedes llevar a cabo.

Paso 2: Conoce tus opciones de negociación

Es importante que conozcas tus opciones de negociación antes de comenzar cualquier conversación con el banco. La Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarte en esta parte, así como un buen abogado para negociar deudas Algunas de las opciones más comunes son:

  1. Reestructuración de la deuda: Esta opción implica la modificación de los términos de tu deuda, como el plazo de pago o el monto de las cuotas mensuales. Puedes solicitar al banco una reducción de la tasa de interés o un período de gracia para realizar los pagos.

  2. Pago único: Si tienes la capacidad de pagar una suma global, puedes ofrecer al banco un pago único para saldar tu deuda. Esto puede resultar beneficioso tanto para el banco como para ti, ya que evita posibles intereses acumulados.

  3. Acuerdo de pago: Esta opción implica establecer un plan de pagos con el banco. Puedes proponer un cronograma de pagos mensuales o acordar una cantidad fija a pagar en determinadas fechas.

  4. Descuento de deuda o exoneración: En algunos casos, el banco puede estar dispuesto a ofrecerte un descuento en el monto total de la deuda. Esto generalmente ocurre cuando llevas mucho tiempo sin realizar los pagos y el banco prefiere recuperar al menos parte del dinero. También, se puede llegar a un acuerdo de exoneración de parte de la deuda, siempre y cuando sigamos los procedimientos legales y de negociación adecuados.

Como recogíamos en las primeras líneas de este paso, hay algunos instrumentos legales a tu disposición para intentar recuperarte y poder hacer frente a estas deudas, sin que te dejen en una situación económica muy mala.

Paso 3: Comunícate con el banco

Una vez que hayas evaluado tu situación financiera y las posibilidades, es hora de comunicarte con el banco. Ponte en contacto con el departamento de atención al cliente o con el área encargada de las deudas. Explícales tu situación y hazles saber que estás interesado en negociar o renegociar tu deuda. Los bancos suelen ser los primeros interesados en este tipo de cuestiones, pues es mucho mejor para ellos encontrar una solución, que no quedarse al descubierto en este sentido.

Paso 4: Prepárate para negociar

Antes de iniciar la negociación con el banco, es importante que prepares todos los documentos necesarios que respalden tu situación financiera. Esto incluye estados de cuenta, comprobantes de ingresos, gastos mensuales y cualquier otra documentación que sea relevante para demostrar tu capacidad de pago.

Además, debes tener claros tus objetivos y límites en la negociación. ¿Cuánto estás dispuesto a pagar? ¿Cuál es el plazo máximo que puedes aceptar? Establecer límites te ayudará a negociar de manera más efectiva y evitar compromisos que no puedas cumplir. En este apartado es indispensable contar con un abogado especializado en deudas, porque conocen al dedillo estos casos y van a poder orientarte.

Paso 5: Negocia con el banco

Una vez que estés preparado, es hora de negociar con el banco. Recuerda mantener una actitud respetuosa y empática durante la conversación. Explica tu situación claramente y muestra tu disposición para llegar a un acuerdo. Si el banco no está dispuesto a ofrecerte las condiciones que deseas, no te rindas. Puedes intentar hablar con un supervisor o recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad.

Paso 6: Cumple con el acuerdo

Una vez que hayas llegado a un acuerdo con el banco, es crucial que cumplas con los términos establecidos. Realiza los pagos acordados puntualmente y asegúrate de mantener una comunicación constante con el banco en caso de cualquier cambio en tu situación financiera.

Abogados hablando sobre Derecho Bancario

Un banco siempre va a estar interesado en renegociar una deuda, pero para conseguir los mejores resultados, hay que estudiar el caso concreto.

​Renegociar una deuda te ayudará a volver a empezar

Negociar una deuda con el banco puede ser un proceso desafiante, pero es necesario para poder hacer frente a este tipo de cuestiones y no vernos muy limitados, o con una salud económica que nos va a volver a llevar al mismo punto. Si necesitas ayuda en el proceso de cómo negociar una deuda con el banco, te recomendamos que nos llames. Somos especialistas en casos de este tipo y podemos ofrecerte apoyo y ayuda para negociar la deuda con tu banco.

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1 comentario

  • Hace 1 hora

    NATALIIA TIURINA

    Tengo una póliza de crédito con el banco Sabadell y no me la han querido renovar y en la actualidad no quieren facilitarme ningún tipo de ayuda y me están cobrando unos intereses que son muy altos....

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